年収に見合う不動産の購入予算を計算！住宅ローンの返済比率とは
マイホームの購入には多額の費用が必要であり、一般的には住宅ローンを組むことになります。
無理のない返済計画をたてるのであれば、年収に適した金額の不動産を購入したほうが好ましいです。
今回は不動産の購入価格と年収との関連性に着目し、年収に見合った予算の計算方法や住宅ローンの返済比率をご紹介します。
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不動産の購入予算は年収の何倍？
基本的に不動産の購入予算は、年収の5～7倍が目安といわれています。
年収300万円の方なら1,500～2,100万円、年収500万円は2,500～3,500万円、年収700万円であれば3,500～4,900万円が適正価格です。
また、計算式「頭金＋住宅ローンの借り入れ可能額」を用いると、不動産を購入する予算の目安をもう少し具体的に表せます。
頭金は不動産の購入価格のうち、前もって支払う金額で、一般的には不動産価格の1～2割ほどの金額です。
現在手元にあるお金から不動産の購入予算や将来のための貯蓄、不測の事態が発生した際の充当金を差し引いた残りの金額でまかないます。
住宅ローンの借り入れ可能額とは、金融機関から不動産の購入資金として借りられる金額のことです。
借り入れ可能額を高くしすぎると家計への負担が大きくなるため、余裕をもった金額にすることをおすすめします。
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年収に見合う不動産購入予算の計算方法
年収に適した不動産購入価格の予算を知るためには、頭金と住宅ローンの借り入れ可能額を計算する必要があります。
住宅ローンの借り入れ可能額をシミュレーションすると、以下のような結果となります。
なお、この数値は年収における年間返済率が25％、35年返済、住宅ローン1.7％を想定したものです。
●年収300万円：1,967万円
●年収500万円：3,290万円
●年収700万円：4,610万円
シミュレーションした金額に頭金を加算すると、不動産を購入するための予算が計算できます。
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年収に見合う不動産購入予算の計算に必要な住宅ローンの返済比率
住宅ローンの返済比率とは、年収に占める年間返済額の割合のことです。
住宅ローンの借り入れ可能額を決定するために金融機関が用いるもので「1年あたりの合計返済金額÷額面の年収×100」で計算できます。
返済比率は30～35％が目安とされてはいますが、将来予期せぬトラブルが起きる可能性は捨てきれません。
金銭的余裕がなくなり返済が滞るリスクもあるため、余裕のある数値に設定したほうが好ましいです。
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まとめ
不動産購入金額の予算は年収の5～7倍が適切であり、頭金と住宅ローンの借り入れ可能額を合計した金額でも算出できます。
返済比率は最大35％が目安ですが、ゆとりをもって住宅ローンを返済するためには数値を下げておくほうが好ましいです。
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