住宅ローンの残債があっても住み替えできる？住み替え方法を解説！
世帯の人数が増減したなどの理由で家の住み替えを検討することがあります。
しかし、現在の家の住宅ローン残債がある状態で住み替えは可能なのか、気になる方もいるのではないでしょうか。
そこで今回は、住宅ローン残債がある状態で住み替える方法や、住み替えでローンを完済できない場合の対処方法を解説します。
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住宅ローン残債があっても住み替えは可能？
現在のお住まいの住宅ローン残債がある状態でも住み替えは可能です。
ただし、原則として住宅ローンを完済して抵当権を削除しなければ、現在の家を売却できません。
住み替えで住宅ローンを完済する場合、一般的には現在の家の売却代金をローン返済に充てることになります。
家の売却代金がローン残債より少ないオーバーローンの状態であっても、預貯金を充てて完済できるのであれば売却可能です。
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住宅ローン残債があるときの住み替え方法
住宅ローン残債がある場合の住み替えは「売り先行」で進めるのがおすすめです。
売り先行とは現在の家を売却してまず住宅ローンを完済し、そのあと住み替え先の家を購入する方法です。
メリットとして、売却代金から完済してもお金が残れば新居購入の頭金にもできる点や、売却活動に時間をかけられる点などが挙げられます。
その一方で、現在の家を引き渡すまでに新居が決まらなかった場合、仮住まいを用意しなければならず、引っ越し代金や家賃などのコストがかかる点はデメリットです。
余計な出費を抑えるには、売却活動をしながら新居探しをおこない、旧居の売却と新居の購入の決済日を揃えるなどの対策が求められます。
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住み替えで住宅ローン残債を完済できない場合の対処方法
現在の家の売却代金や預貯金で住宅ローンを完済できない場合、抵当権が外れないため売却ができません。
そのような場合は「住み替えローン」を利用すると住み替えが可能です。
住み替えローンとは、旧居の住宅ローン残債と新居の購入代金をまとめて借りられるローンです。
ただし、住み替えローンは新居の価値以上のお金を借りることになるため、ローンの審査が厳しい特徴があります。
また、月々の返済額もこれまでより増えるところも注意点のひとつです。
住み替えローンは住宅ローン残債があっても家の買い替えができる便利なローンですが、無理な借り入れとならないよう気を付けましょう。
また、収入が減る定年前に完済できるよう、返済期間をむやみに延長しないことも大切です。
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まとめ
住宅ローンを完済する前に新たに家を購入したい場合、家の売却代金や預貯金でローン残債を完済すれば住み替えが可能です。
ローンを完済できない場合でも住み替えローンを利用すれば住み替えられますが、返済額が増えるため経済的な負担も大きくなる点は注意が必要です。
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